Alejandro Martínez Castañeda ANALISTA
15 NOV. 2024.-La Educación Financiera (EF) es el conjunto de conocimientos, habilidades y prácticas, para comprender mejor los conceptos, productos y servicios financieros con la correcta administración de los recursos para tomar decisiones informadas.
La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) refiere que “la educación financiera es el proceso mediante el cual los individuos adquieren una mejor comprensión de los conceptos y productos financieros y desarrollan las habilidades necesarias para tomar decisiones informadas, evaluar riesgos y oportunidades financieras, y mejorar su bienestar”.
De este modo, la EF es un proceso de desarrollo de habilidades y actitudes que, mediante la asimilación de información comprensible y herramientas básicas de administración de recursos y planeación, permiten a los individuos: a) tomar decisiones personales y sociales de carácter económico en su vida cotidiana, y b) utilizar productos y servicios financieros para mejorar su calidad de vida bajo condiciones de certeza.
La finalidad de la EF es tomar decisiones informadas con relación a los productos y servicios que ofrecen las instituciones financieras, en beneficio de las personas. De manera personal, el buen manejo de las finanzas, impacta positivamente en la calidad de vida y en la de su familia. De manera social incrementa el desarrollo económico a través del manejo financiero responsable.
En México, despertar el interés por la EF es una tarea urgente y necesaria. Sobre todo, porque hay grandes lagunas en los conocimientos financieros de la sociedad en general. Lo anterior, tiene una serie de consecuencias adversas para las personas, como el endeudamiento excesivo, la falta de ahorro para el futuro, el uso improductivo de las remesas y la poca claridad sobre los beneficios que ofrece la inversión en actividades productivas, la adquisición de activos, o la educación de los hijos, advierte la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
Del mismo modo, la falta de información, aunada a la escasa penetración del sistema financiero, fomentan el uso de servicios financieros informales (tandas, ahorro bajo el colchón, ahorro en animales, solicitud de crédito a prestamistas), con frecuencia desventajosos y a costos elevados. También, el número y la complejidad de los productos financieros han aumentado notablemente en años recientes, lo que dificulta que las personas tomen decisiones informadas que sirvan a sus propósitos.
Expertos en el tema advierten que, en la edad adulta, la EF se vuelve aún más vital. A medida que las responsabilidades financieras aumentan, es necesario comprender aspectos más complejos, como la inversión, el seguro, la planificación para la jubilación y la gestión de riesgos. La falta de EF puede llevar a decisiones perjudiciales y situaciones de estrés económico.
Diferentes entidades financieras ofrecen diplomados y cursos en dicha materia, por ejemplo la Condusef tiene el “Diplomado en Educación Financiera” en línea, el cual está estructurado en tres módulos con sus respectivas evaluaciones y ejercicios de reforzamiento, con el objetivo general de “que el público interesado adquiera conocimientos y competencias para el mejor aprovechamiento de los servicios y productos financieros, que fortalezcan sus capacidades en el manejo del dinero, coadyuvando con ello a su bienestar y el de su familia”.
Fuente: https://www.condusef.gob.mx/
